面对12万元的负债，你可以采取以下步骤来应对和解决问题：
1. 审查财务状况
列出所有债务：包括贷款、信用卡欠款等。
计算利息和还款期限：了解每个债务的利率和还款计划。
评估收入与支出：明确每月的可支配收入。
2. 削减开支
制定预算：合理规划每月的开支，优先满足基本生活需求。
减少非必需消费：如娱乐、旅游等，节省资金用于还债。
3. 增加收入来源
寻找加班或兼职：利用业余时间增加收入。
考虑副业或创业：利用个人技能和兴趣赚取额外收入。
4. 债务管理
优先偿还高利率债务：减少利息支出。
与债权人协商：请求延期还款、分期还款或减免部分债务。
5. 制定还款计划
设定每月还款额：根据财务状况制定合理的还款计划。
使用债务管理工具：帮助跟踪还款进度。
6. 寻求专业帮助
咨询财务顾问：获取专业的还债策略和建议。
考虑债务整合：将多个债务合并为一个贷款，享受更低的利率。
7. 法律途径
面对起诉：如果被起诉，应积极应诉，并尝试协商分期偿还或申请财产保全。
8. 建立紧急基金
储备应急资金：为突发事件和不测情况准备资金。
9. 保持积极态度
避免逃避：勇敢面对问题，不逃避债务。
坚持执行计划：制定计划后，关键在于执行。
记住，解决负债问题需要时间和持续的努力。保持积极的心态，并制定一个实际可行的计划是关键。
